💼 Calculateur de capacité d’emprunt
Calculez combien vous pouvez emprunter selon vos revenus, vos dépenses et vos dettes existantes. Obtenez une estimation instantanée de votre capacité d’emprunt maximale.
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À propos du Calculateur de capacité d’emprunt
Ce calculateur de capacité d’emprunt vous aide à estimer le montant maximal que vous pouvez emprunter pour un prêt immobilier selon vos revenus, vos dépenses et vos dettes existantes. Les prêteurs utilisent généralement des ratios d’endettement (DTI) pour déterminer combien vous pouvez emprunter en toute sécurité.
Fonctionnalités
- Sources de revenus multiples : Incluez votre salaire, le revenu d’un co-emprunteur et d’autres revenus (location, investissements, etc.).
- Analyse complète des dettes : Tenez compte de toutes les obligations mensuelles (cartes, prêt auto, autres crédits).
- Paramètres personnalisables : Ajustez les taux, la durée du prêt et le seuil de ratio d’endettement selon votre situation.
- Prix maximal du bien : Visualisez le prix total du bien possible en combinant apport et capacité d’emprunt.
- Ratio visuel : Visualisation claire de votre ratio d’endettement.
- Mises à jour en temps réel : Les résultats s’ajustent instantanément lorsque vous modifiez un champ.
Cas d’usage
- Primo-accédants : Comprendre votre budget avant de chercher un logement.
- Projet de refinancement : Voir si vous pouvez emprunter des fonds supplémentaires lors d’un refinancement.
- Planification financière : Évaluer l’impact d’un revenu supplémentaire ou du remboursement de dettes sur votre capacité.
- Gestion des dettes : Comprendre comment réduire vos dettes augmente votre capacité d’emprunt.
- Préparation d’un accord de principe : Obtenir une estimation réaliste avant de rencontrer des prêteurs.
Comment utiliser
- Saisir les revenus : Indiquez votre revenu annuel brut (avant impôts). Ajoutez co-emprunteur et autres revenus si besoin.
- Renseigner les dépenses : Indiquez vos dépenses mensuelles et toutes vos mensualités de dettes (cartes, auto, etc.).
- Définir les paramètres : Saisissez le taux, la durée souhaitée et votre apport disponible.
- Ajuster le DTI : La plupart des prêteurs utilisent 36–43 %. Prudent : 36 %, Standard : 43 %.
- Consulter les résultats : Montant maximal, prix du bien, ratios financiers.
- Optimiser : Testez différents scénarios pour maximiser votre capacité d’emprunt.
Confidentialité & sécurité
- 100 % côté client : Tous les calculs se font dans votre navigateur — aucune donnée n’est envoyée vers un serveur.
- Aucun stockage : Vos informations financières ne sont jamais enregistrées ni suivies.
- Résultats instantanés : Calculs rapides sans requêtes réseau.
- Privé & sécurisé : Votre planification financière reste totalement confidentielle.
💡 Comprendre le ratio d’endettement (DTI)
Qu’est-ce que le DTI ? Le ratio d’endettement correspond au pourcentage de votre revenu brut mensuel consacré au remboursement des dettes. Les prêteurs s’en servent pour évaluer votre capacité à gérer des mensualités.
Prudent (règle 28/36) : 28 % maximum pour les charges de logement, 36 % maximum pour l’ensemble des dettes. Cela laisse plus de marge de sécurité.
Standard (règle des 43 %) : Maximum 43 % du revenu brut pour l’ensemble des dettes, y compris le nouveau prêt. C’est une limite supérieure typique pour les prêts « qualifiés ».
Améliorer votre capacité : Réduisez vos dettes existantes, augmentez vos revenus ou augmentez votre apport pour maximiser votre capacité d’emprunt.
Remarque : Ce calculateur fournit des estimations. L’approbation réelle dépend du score de crédit, de l’historique d’emploi, des actifs et des critères propres aux prêteurs. Consultez des professionnels du crédit immobilier pour une pré-approbation précise.